Семьи, которые получили материнский капитал, часто задаются вопросом: можно ли на эти деньги купить дом с земельным участком и как правильно оформить доли для всех членов семьи? Ответ - да, можно. Но не все знают, с каких шагов начать, какие документы собрать и какие ошибки могут стоить вам месяца ожидания или даже отказа. В 2026 году правила остались прежними, но требования стали строже - особенно по пригодности жилья. Разберемся по шагам, как это сделать правильно и без лишних хлопот.
Что можно купить за материнский капитал
Маткапитал - это не наличные деньги. Это сертификат, который можно использовать только на определенные цели. С 2025 года вы можете потратить его на покупку жилого дома с земельным участком, но не на землю отдельно. Дом должен быть пригоден для постоянного проживания. Это значит: есть кухня, санузел, отопление, водоснабжение, электричество. Нельзя покупать дачу, если она не имеет жилых помещений. Даже если дом стоит на участке для садоводства - он должен быть отдельным зданием, не пристройкой, с высотой не более 20 метров (три этажа).
Важно: с 1 января 2025 года обязательное требование - заключение о пригодности жилья для проживания. Его выдает специальная комиссия или уполномоченная организация. Без этого документа СФР не переведет деньги. Заключение действует один год, поэтому планируйте покупку заранее. Если дом старый - придется проводить проверку. Новый дом - проще: застройщик обычно предоставляет его вместе с документами.
Кто может использовать маткапитал на покупку дома
Сертификат на маткапитал получает женщина, родившая или усыновившая второго (или последующего) ребенка. Но если мать умерла, лишена родительских прав или не может оформить сделку, сертификат переходит к отцу - даже если он не гражданин РФ. Главное - он должен быть официальным опекуном или единственным родителем, воспитывающим ребенка. Мужчина может подать заявление на распоряжение средствами сам, если он единственный законный представитель детей.
Сумма маткапитала в 2026 году - 963 000 рублей. Этого хватает на часть дома, если вы живете в регионе с низкими ценами. В крупных городах - это может быть лишь первоначальный взнос. Но если вы покупаете дом с участком за всю сумму, это вполне реально, особенно если семья живет в сельской местности или небольшом городе.
Два способа покупки: без ипотеки и с ипотекой
Есть два основных пути: вы платите за дом полностью маткапиталом, или используете его как первый взнос по ипотеке. Оба варианта работают, но отличаются по срокам и документам.
Вариант 1: Без ипотеки
Если вы не берете кредит, вы можете купить дом сразу за маткапитал. Но есть важное ограничение: ребенку должно быть не менее трех лет. Это правило действует с 2007 года и не отменялось. То есть, если вы родили ребенка в январе 2026 года, вы сможете купить дом только в январе 2029 года. Исключение - если вы берете ипотеку: тогда можно покупать сразу после рождения ребенка.
Порядок действий:
- Выбираете дом, который соответствует требованиям.
- Заключаете договор купли-продажи с продавцом. В нем обязательно указывается, что часть суммы оплачивается средствами маткапитала.
- Подаете документы в Росреестр для регистрации права собственности.
- После регистрации - подаете заявление в СФР с просьбой перечислить средства.
СФР рассматривает заявку до 10 рабочих дней, потом переводит деньги продавцу. Деньги идут напрямую - вы не получаете их на руки.
Вариант 2: С ипотекой
Если ребенку еще нет трех лет - единственный способ купить дом - взять ипотеку. Маткапитал здесь используется как первый взнос или для погашения кредита. Это удобно, потому что вы можете купить дом сразу после рождения ребенка.
Как это работает:
- Получаете справку об остатке маткапитала на сайте СФР или через Госуслуги.
- Обращаетесь в банк, выбираете ипотечную программу. Не все банки работают с маткапиталом - уточните заранее.
- Подбираете дом, который соответствует требованиям (пригоден для проживания, не аварийный).
- Оформляете ипотеку, подписываете договор.
- После регистрации права собственности в Росреестре - подаете в СФР: заявление, справку из банка, договор купли-продажи и заключение о пригодности жилья.
- СФР перечисляет деньги банку на счет для погашения кредита.
Плюс этого способа - вы можете купить дом, даже если ребенку месяц. Минус - вы платите проценты банку, пока не дождетесь перевода маткапитала. Срок перечисления - до 5 рабочих дней после одобрения заявки.
Как оформить доли на всех членов семьи
Это самая важная часть. Если вы не оформите доли - вы рискуете получить отказ от СФР. По закону, при покупке жилья за маткапитал все дети и родители должны получить доли в праве собственности.
Доли должны быть равными. Если у вас двое детей и двое родителей - каждый получает 25%. Если трое детей - каждый получает 20% (четыре человека: 100% / 5 = 20%).
Когда оформлять доли?
- Если покупаете без ипотеки - доли оформляете сразу при регистрации права собственности в Росреестре.
- Если покупаете в ипотеку - доли оформляете в течение шести месяцев после полного погашения кредита. До этого момента дом может быть в собственности только одного из супругов. Но в договоре купли-продажи должно быть указано, что после погашения доли будут выделены всем членам семьи.
Как оформить? Есть два варианта:
- Подать в Росреестр заявление о выделении долей. Приложите свидетельства о рождении детей, паспорта родителей, договор купли-продажи и нотариально заверенное соглашение о разделе долей.
- Если дом покупается в браке - можно оформить брачный договор, где прописано, что недвижимость будет в долевой собственности. Тогда нотариальное удостоверение договора купли-продажи не обязательно.
Важно: доли выделяются и на дом, и на земельный участок. Нельзя оформить доли только на дом - это нарушение. Земля и дом - единый объект. Если в договоре цена указана отдельно за дом и за землю - СФР может отказать, потому что маткапитал нельзя тратить на землю. Поэтому в договоре должно быть четко: «цена жилого дома - X рублей», а земля передается в составе объекта.
Какие документы нужны
Список документов одинаков для всех случаев - с небольшими отличиями при ипотеке.
- Именной сертификат на материнский капитал (оригинал или копия с печатью СФР).
- Паспорт владельца сертификата.
- Паспорт супруга (если есть).
- Свидетельство о браке (если вы в браке).
- Свидетельства о рождении всех детей.
- Договор купли-продажи с отметкой Росреестра.
- Выписка из ЕГРН о правах на дом и землю.
- Заключение о пригодности жилья для проживания (обязательно с 2025 года).
- Справка из банка (если есть ипотека).
- Заявление о распоряжении средствами маткапитала (можно подать через Госуслуги, МФЦ или лично в СФР).
Если вы подаете через представителя - нужна нотариальная доверенность с правом подписания документов на недвижимость.
Что не получится сделать
Есть несколько типичных ошибок, из-за которых СФР отказывает в переводе средств:
- Покупка дома без заключения о пригодности для проживания - отказ.
- Дом на участке для огородничества - отказ.
- Дом не имеет санузла, отопления или электричества - отказ.
- Доля не оформлена на одного из детей - отказ.
- Деньги перечисляются на счет продавца, а не на счет банка (при ипотеке) - отказ.
- Срок подачи заявления после регистрации права - более 30 дней - риск отказа.
Если вы купили дом в 2025 году, но не оформили доли - СФР не отменит сделку. Но вы можете получить претензию от органов опеки. И если дети в будущем подадут иск - суд может обязать вас выделить доли с компенсацией.
Что делать, если отказали
Отказ СФР - не приговор. Чаще всего он связан с ошибками в документах. Вы получаете письменный отказ с указанием причины. Часто это:
- Неправильно оформленный договор купли-продажи (цена земли указана отдельно).
- Отсутствие заключения о пригодности.
- Не все дети указаны в заявлении.
Исправьте ошибку - переоформите документы - подайте заново. Вторая попытка обычно проходит без проблем. Если отказ связан с нарушением закона (например, вы покупаете дом за границей) - обжаловать нельзя. Маткапитал можно тратить только на недвижимость в России.
Сколько времени занимает вся процедура
Время зависит от способа покупки:
- Без ипотеки: регистрация права - 5-7 дней, СФР - 10 дней на проверку + 5 дней на перевод. Всего - 2-3 недели.
- С ипотекой: оформление кредита - 1-2 месяца, регистрация - 7 дней, СФР - 15 дней. Всего - 2-3 месяца.
Если вы все сделаете заранее - с подготовкой заключения, сбором документов, выбором дома - вы сэкономите 3-4 недели. Не откладывайте на последний момент.
Можно ли купить дом за материнский капитал, если ребенку еще нет трех лет?
Да, но только если вы берете ипотеку. Без кредита - нельзя. С 2025 года правило не изменилось: без ипотеки можно покупать жилье только после того, как ребенку исполнится три года. Если вы хотите купить дом раньше - оформляйте ипотеку, а маткапитал потом погасит часть кредита.
Можно ли купить часть дома, а не весь?
Да, можно. Закон не требует покупки всего дома. Вы можете приобрести, например, половину дома, если он разделен на отдельные квартиры или блоки. Главное - дом должен быть пригоден для проживания, а выделенная часть должна иметь отдельный вход, кухню, санузел и быть зарегистрированной как жилая. Доли оформляются на всех членов семьи, включая детей.
Нужно ли платить налоги при покупке дома за материнский капитал?
Нет, налог на имущество не платится, если дом покупается за средства маткапитала. Маткапитал - это государственная поддержка, и он не облагается налогом. Однако, если вы продаете дом в течение трех лет после покупки - вам нужно будет заплатить налог с прибыли. Но это касается всех собственников недвижимости, а не только владельцев маткапитала.
Можно ли использовать маткапитал на покупку дома у родственников?
Да, можно. Закон не запрещает сделки между родственниками. Вы можете купить дом у бабушки, дяди или сестры. Но СФР тщательно проверяет такие сделки. Вам нужно будет объяснить, почему цена соответствует рыночной. Если цена слишком низкая - могут запросить оценку. Если сделка выглядит как обналичивание - могут отказать. Лучше делать сделку через банк, с полным пакетом документов и рыночной оценкой.
Что делать, если маткапитал не хватает на весь дом?
Если маткапитала не хватает - вы можете добавить свои сбережения, кредит или помощь родственников. Главное - в договоре купли-продажи четко указать, какая часть оплачивается маткапиталом, а какая - своими средствами. СФР переведет только ту сумму, которая соответствует остатку на сертификате. Остальное вы платите сами. Это стандартная практика - многие семьи так и делают.