3-НДФЛ: как заполнить, какие вычеты получить и не переплатить налог

Когда вы продали квартиру, получили доход от аренды или купили жильё в ипотеку — вам приходит 3-НДФЛ, форма налоговой декларации, которую физические лица подают в ФНС для расчёта и уплаты налога на доходы. Также известная как декларация 3-НДФЛ, она — ваш ключ к возврату до 260 тысяч рублей за покупку жилья или до 390 тысяч за проценты по ипотеке. Без неё вы просто отдаёте государству деньги, которые вам положены по закону.

Эта декларация — не просто бумага. Она связана с имущественным вычетом, правом вернуть часть потраченных на жильё денег, с налоговым вычетом на проценты по ипотеке, который можно получить даже если вы купили квартиру пять лет назад, и с тем, как считать налог при продаже унаследованной или долевой недвижимости. Многие думают, что 3-НДФЛ — это только для предпринимателей или тех, кто зарабатывает на продаже недвижимости. На самом деле, если вы купили квартиру в 2023 году и не подали вычет — вы до сих пор можете вернуть деньги за 2020, 2021 и 2022 годы. Это не утерянное право — это отложенная возможность.

Ошибки в заполнении — самая частая причина отказа. Пропустили номер договора купли-продажи? Забыли приложить справку 2-НДФЛ? Указали неверную дату регистрации права? ФНС вернёт вам декларацию без объяснений. А вы потеряете месяц и нервы. Мы собрали все реальные кейсы из наших статей: как считать налог при продаже доли, как использовать вычет в 1 млн рублей, как подать заявление через личный кабинет ФНС и почему некоторые люди получают деньги за ипотеку даже без первоначального взноса. Здесь нет теории «как должно быть» — только то, что работает на практике.

В этом разделе вы найдёте чёткие инструкции по заполнению 3-НДФЛ для разных ситуаций: продажа квартиры, покупка с ипотекой, наследство, аренда, инвестиции. Все примеры — из реальных сделок 2024–2025 годов. Никаких общих фраз про «важно подать в срок». Только конкретные шаги, суммы, документы и ловушки, которые могут обойтись вам в десятки тысяч рублей.