Ипотека при потере дохода: что делать, если вы потеряли работу

Когда вы теряете доход, ипотека при потере дохода, обязательство платить банку каждый месяц, даже если ваша зарплата исчезла. Также известно как кредитные каникулы, это не приговор — а ситуация, которую можно управлять, если действовать быстро и правильно. Многие думают, что если не платишь — банк сразу заберёт квартиру. Это не так. В России есть законы, которые защищают заемщиков в трудной ситуации — но только если вы знаете, как ими воспользоваться.

Основной инструмент — кредитные каникулы, временная приостановка платежей по ипотеке, которую можно запросить у банка при потере работы, болезни или снижении дохода на 30% и более. Вы можете попросить отсрочить платежи на 6 месяцев — и за это время не начислят штрафы и пени. Главное — подать заявление до того, как пропустите первый платёж. После просрочки процесс сложнее, и банк может начать требовать досрочного погашения. Также важно: каникулы не отменяют долг — они просто дают время. Остаток суммы добавят к концу срока кредита или разобьют на новые платежи. Банк не обязан соглашаться, но по закону должен рассмотреть ваше заявление и дать письменный ответ.

Если у вас есть дети, вы — инвалид или ваш доход упал из-за кризиса — шансы на одобрение выше. Некоторые банки предлагают специальные программы для семей с детьми или людей, попавших под сокращение. Не ждите, пока придёт уведомление о просрочке — звоните в банк уже на второй неделе после потери работы. Попросите менеджера по работе с клиентами в трудных ситуациях — это отдельное подразделение, которое работает именно с такими случаями. Не говорите «я не могу платить» — говорите «я прошу кредитные каникулы на основании статьи 6 ФЗ-423». Это работает лучше.

Если банк отказывает — не сдавайтесь. Подайте заявление в ЦБ РФ через портал «Банки.ру» — они могут вмешаться и заставить банк пересмотреть решение. Также есть государственные программы поддержки, например, для семей с детьми — можно получить субсидию на погашение ипотеки. Не забывайте про налоговый вычет — если вы уже платили проценты, вы можете вернуть часть денег и использовать их на текущие платежи. Это не отменит долг, но даст дыхание.

Если вы уже пропустили несколько платежей — ситуация серьёзнее, но не безнадёжна. Банк может предложить реструктуризацию: увеличить срок кредита, снизить ежемесячный платёж, перенести просрочку на конец. Главное — не игнорировать письма и звонки. Если банк подаст в суд — вы потеряете квартиру, но даже тогда можно попробовать договориться через суд: например, продать квартиру самостоятельно и погасить долг, а не ждать аукциона, где её продадут в два раза дешевле.

В этом разделе вы найдёте проверенные инструкции: как составить заявление на кредитные каникулы, какие документы собрать, как не попасть на мошенников, которые обещают «снять ипотеку за 10 тысяч», и как работают реальные программы поддержки в 2025 году. Здесь нет пустых обещаний — только то, что реально работает.