Срок ипотеки: как выбрать оптимальный срок и не переплатить

Когда вы берете срок ипотеки, это время, на которое вы берете кредит под жилье, и именно он определяет, сколько вы заплатите банку сверх суммы займа. Также известен как длительность кредита, он — один из ключевых параметров, от которых зависит, останетесь ли вы с деньгами на жизнь или будете ежемесячно считать копейки.

Срок ипотеки напрямую влияет на ежемесячный платеж, сумму, которую вы платите банку каждый месяц. Если взять ипотеку на 30 лет, платеж будет меньше, но переплата вырастет в разы. А если взять на 10 лет — платежи станут тяжелее, но вы сэкономите сотни тысяч рублей на процентах. Банки часто предлагают длинные сроки, потому что им выгоднее — вы платите больше процентов. Но вам выгоднее короткий срок, если доход позволяет. Не забывайте про проценты по ипотеке, это та часть, которую банк зарабатывает на вас, и она растет экспоненциально с каждым дополнительным годом кредита. Например, при ставке 16% и кредите в 5 миллионов рублей, разница между 15-летней и 30-летней ипотекой — более 8 миллионов рублей переплаты. Это как купить вторую квартиру за счет процентов.

Многие думают, что длинный срок — это легче. Но это иллюзия. Вы платите меньше сейчас, но теряете больше потом. А если доход упадет — вы не сможете перекредитоваться, потому что банки не любят заемщиков с долгим сроком и низким доходом. Лучше брать срок, который вы реально сможете обслуживать, даже если зарплата снизится на 20%. Сколько это — 15 лет? 20? 25? Считайте не только по калькулятору, а по своей жизни: через пять лет вы планируете ребенка? Через десять — переезд? Сколько денег останется на ремонт, лекарства, отпуск? Не гонитесь за минимальным платежом — гонитесь за свободой.

В подборке ниже — реальные истории, цифры и инструкции, которые помогут вам не только выбрать срок ипотеки, но и сэкономить сотни тысяч рублей. Вы найдете, как реструктурировать кредит при падении дохода, как вернуть налоги с процентов, как избежать скрытых переплат и почему 30-летняя ипотека — это не всегда выгодно. Всё, что нужно знать, чтобы не стать заложником своих же решений.