Ипотечный вычет: как вернуть деньги за жильё и не ошибиться с документами

Когда вы берёте ипотечный вычет, это законный способ вернуть часть потраченных на жильё денег через налоговый возврат. Также известный как имущественный вычет, он работает для тех, кто покупает квартиру, дом или долю в жилье с помощью кредита и платит налог на доход (НДФЛ). Это не подарок от государства — это возврат тех денег, которые вы уже отдали в бюджет. Если вы заработали 700 тысяч рублей в год и заплатили 91 тысячу рублей налога, вы можете вернуть до 260 тысяч рублей за всю жизнь — но только если оформите вычет правильно.

Ипотечный вычет связан с двумя ключевыми вещами: имущественный вычет, возврат 13% от стоимости жилья до 2 миллионов рублей и вычет по процентам, возврат 13% от уплаченных банку процентов по ипотеке без ограничения по сумме. Первый даёт вам до 260 тысяч рублей, второй — сколько угодно, если вы платите проценты. Например, если вы купили квартиру за 5 миллионов и платили 3 миллиона процентов за 15 лет, вы можете вернуть 390 тысяч рублей только за проценты — даже если жильё стоило больше 2 миллионов.

Не все знают, что вычет можно получить даже если жильё куплено у родственников, если вы не были супругами на момент сделки. Или что вы можете подать заявление на вычет, даже если ипотека ещё не погашена — не ждите, пока отдастесь банку. Главное — чтобы вы были официально трудоустроены и платили налоги. Если вы не работаете, но ваш супруг платит НДФЛ, он может получить вычет за обоих. А если вы купили квартиру в 2020 году, но не подавали документы — вы всё ещё можете сделать это в 2025-м. Никто не отнимает ваше право, пока не истёк срок давности по налогам (три года).

Часто люди теряют деньги, потому что не знают, что нужно: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кредитный договор, справка 2-НДФЛ, заявление и копия паспорта. Или потому что подают документы в налоговую не в том порядке — сначала имущественный вычет, потом проценты. А если вы купили квартиру в новостройке — вам нужен акт приёма-передачи, а не свидетельство о регистрации. Многие ошибаются и ждут, пока им выдадут свидетельство, а на самом деле можно начать с момента подписания акта.

Всё, что вы найдёте ниже — это реальные истории, шаги и ловушки, которые сталкивают людей с ипотечным вычетом. От того, как правильно подать документы, до того, почему вам отказали, хотя вы всё сделали по правилам. Здесь нет теории — только то, что работает на практике в 2025 году.